Страхование товара в магазине и на складе

В обстановке бурного развития оптового и розничного звена торговли по-прежнему актуальным остается такой классический вид страхования имущества как страхование товара в магазине, то есть на складе и в торговом зале. Страхование склада как оптового звена торговли также включает в себя, помимо страхования самого помещения склада, страхование находящегося на складе товара, что делает эти два типа страхования близкими по сути. При страховании товарных запасов страховое покрытие распространяется на риски порчи или утраты товара в результате пожара, кражи, затопления, стихийных бедствий, террористических актов и других возможных непредвиденных событий типа нашествия грызунов.
Основанием для определения выгодоприобретателя по договору страхования товарных запасов являются договоры ответственного хранения, купли-продажи или сдачи товара на реализацию. Страхование товара в магазине до его поступления в торговый зал и страхование товара на оптовом складе осуществляется в пользу собственника товара, не зависимо от того, кто страхует данное имущество. Например, договор на ответственное хранение может предусматривать приемку на склад уже застрахованного собственником товара или страхование принимаемого имущества владельцами склада в пользу собственника. Во втором случае стоимость страхования все равно будет включена в стоимость хранения товара. Так же обстоят дела и со страхованием товара, отданного в магазин на реализацию. Если магазин или оптовый склад хранит товар, ставший его собственностью на основании договора купли-продажи, то он сам решает, стоит ли его страховать, или оставить риски утраты и порчи на своем удержании.
Следующими вопросами при страховании склада являются определение номенклатуры и стоимости страхуемого имущества, так как товар на складе есть величина динамическая. Практика страхования решает эту проблему следующим образом: номенклатура товара указывается укрупнено, на уровне товарных групп, а в качестве страховой стоимости принимается сумма среднемесячного запаса товара на складе. При растущем бизнесе договор страхования может предусматривать помесячное увеличение страховой суммы с соответствующей доплатой страхового взноса.
Парадокс страхования товаров состоит в том, что владельцы складов и магазинов рассматривают необходимость страхования в случае повышенных рисков хранения, например, при расположении склада или магазина в жилых домах или в помещениях, не достаточно защищенных от проникновения, или в плохо освещенных районах с высокой криминогенностью, или рядом с опасными объектами. Страховщики, в сою очередь, анализируют вероятность реализации рисков и определяют, в зависимости от этого, страховые тарифы. А беда, как всегда, приходит, откуда не ждали. Одной из самых распространенных причин порчи товара становится прорыв магистрального водопровода или теплотрассы, которые невозможно предвидеть и просчитать на этапе заключения договора. Поэтому владельцам складов, расположенных в подвальных помещениях, следует не уклоняться от страхования товарных запасов, несмотря на повышенные тарифы.

Источник: osa-ins.ru