Невозврат кредита и его последствия для заемщика

По статистике банков год от года растет процент непогашенных кредитов. Их число составляет уже почти четверть от общего числа. Кроме того, иногда можно встретить предложения различных посредников помочь в получении нового кредита на имя заемщика, который он может не выплачивать. Также можно встретить различные советы и рекомендации о том, как не платить банку. Все эти схемы являются мошенническими, а советы вредными и очень опасными – предупреждают эксперты.

Дело в том, что сведения о любом заключенном договоре с банком на выдачу займа, по российскому законодательству банк обязан передавать в Бюро кредитных Историй. Также банк обязан регулярно передавать сведения обо всех вносимых платежах, их сроках, добросовестности погашения долга и также задержках и задолженности, если таковые имеются за данным заемщиком. Таким образом, в бюро кредитных историй формируется очень подробная история по каждому налогоплательщику. В случае обращения за новым денежным займом, не важно, в тот же или уже обращаться в другой банк, то кредитная организация запрашивает из бюро сведения о всей предыдущей кредитной истории. Ее чистота, говорящая о добросовестности и надежности заемщика – главный аргумент при рассмотрении новой заявки на кредит и принятия банком решения о её одобрении или отклонении.

Конечно, в законе обозначено, что банки передают сведения о погашении займа, только с согласия заемщика. И поэтому среди прочего, в пакете документов, которые подписывает заемщик при заключении кредитного договора, есть соответствующее соглашение или пункт. Но не стоит радоваться: если вы не поставите в этом пункте свою подпись, то в этом случае банк просто не выдаст деньги. Поэтому, анонимным заемщиком остаться не удастся - в бюро кредитных историй попадают все сведения обо всех выданных ранее займах!

Соответственно - непогашенный кредит – это испорченная кредитная история, которая может закрыть путь к получению займов в будущем в любом банке еще на очень долгое время, если не навсегда. Поэтому, лучше не допускать такой ситуации.

Но испорченная кредитная история – это лишь небольшая часть того, что грозит недобросовестному заемщику. Первое, что предпримет банк – это попытается разыскать заемщика и вступить с ним в переговоры. Как правило, банк начинает действовать, если просрочка по платежам со стороны заемщика достигла трех месяцев. Но если заемщик не выходит на связь, банк, который не заинтересован в потере своих денег, может обратиться с исковым заявлением в суд для того, чтобы полностью или частично взыскать долг. Помимо этого в отношении должника начинает действовать ряд санкций – например, ему запрещен выезд за границу с кредитом, который не погашен. Соответствующие сведения передаются службе пограничного контроля, поэтому практически нет шансов пройти регистрацию на международный рейс, таможенный контроль.

Если заемщик продолжает скрываться от банка и судебных органов, то к делу начинают подключаться судебные приставы, которые могут принять самый широкий спектр действий – вплоть до конфискации имущества, если суд вынесет такое постановление, в зависимости от размера задолженности. Также банк может продать долг коллекторскому агентству.

Таким образом, заемщику вряд ли удастся избежать выплаты долга, при этом, чем дольше он пытается скрыться от ответственности, тем серьезнее будут последствия и потери.

На самом деле, банк не заинтересован в судебных тяжбах с заемщиком, поэтому, как правило, готов идти ему на встречу и реструктуризировать долг или рассмотреть возможность перекредитования, если заемщик своевременно известит о возникших проблемах и форс-мажоре, как например потеря работы, потеря трудоспособности.

Также избежать многих проблем заемщику поможет страхование ответственности – в этом случае расходы по погашению долга возьмет на себя страховая компания. Таким образом, почти любая проблема может быть решена при ответственном подходе со стороны заемщика и понимании каким рискам он подвергает себя в случае не возврата долга банку.